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最高级!理财顾问的自我修养:做时间的朋友!

  • 发布时间:2020-06-12  来源:  作者:木木

“Compound interest is the eighth wonder of the world. He who understands it, earns it ... he who doesn't ... pays it.” - Albert Einstein

爱因斯坦曾经说过:“复利是世界第八大奇迹。知之者赚、不知者被赚。”

一直以来,大多数人都以为复利只不过是数学书上的一个概念而已,顶多也不过是在经济学上可能用到,与我们没有什么关系。事实上,可以毫不夸张地说,复利影响着人们的方方面面。

举个生活中复利的表现

假如朋友A,每天生活饮食不规律,几年下来身体“发福”,体能下降;而朋友B,生活作息规律,饮食有节制,热爱运动,几年下来身材一直保持不错,身体素质也很好。同样是复利,“负”的复利带来巨大的坏影响,“正”的复利赢得优秀的好榜样。

自我规范约束,保持良好的生活习惯,日复一日坚持,是个人的自我修养;同理,在财富观领域严格自律,持之以恒,深耕专业做到优秀直至卓越,即是理财顾问的自我修养。

理财顾问的自我修养,应该从时间管理、目标管理、情绪管理、精力管理四个方面养成。只要坚持这个系统化的工作方法,养成良好的工作习惯,一定能达到复利的效应,成就卓尔不凡的顾问事业。

01 时间管理(Time Management)

现代社会飞速发展、瞬息万变,每个人的时间都很宝贵,尤其是对高净值人士来说,时间意味着金钱。理财顾问与高净值客户打交道,就是和时间赛跑,因此,高效时间管理是卓越理财顾问养成的基石。

正如管理学之父彼得·德鲁克所说“没有比高效率做无用功更无用的事了。”理财顾问要做到高效率管理时间,即要学会制定计划,高能要事,把有价值的事情做到极致。

每个卓越的理财顾问都有“加入亿元俱乐部”的目标,为实现这一目标,理财顾问应做好计划,将任务分解,各个击破。制定详细的全年工作计划,将任务分解到季度、月度、每周完成。

如果能将任务细化到每天,可以列一个“工作清单”(To Do List),按任务的轻重缓急程度安排到各时间段高效完成。比如,上午与客户反馈意向投资产品的信息,与团队伙伴交流工作方法;下午约见客户面谈,参加重要社群活动等。

总结是最好的成长方式。理财顾问月末复盘,当日总结,养成良好的自我反思习惯,才能让目标更好达成。如此,有的放矢,主次分清,有序安排的时间管理,可以让理财顾问工作起来游刃有余,达到事半功倍的效果。

02 目标管理(OKR)

财富管理属于现代金融服务业,专业的理财顾问需要兼备高智商与高情商,方能为高净值人士提供个性化专属的金融事务服务。而对目标的有效管理,是理财顾问专业能力的体现,也是卓越理财顾问养成的关键。

著名作家托尔斯泰说:“要有生活的目标,一辈子的目标,一段时期的目标,一个阶段的目标,一年的目标,一个月的目标,一个星期的目标,一天的目标,一个小时的目标,一分钟的目标。”

目标有短期目标与长期目标,每个短期目标的实现,积累成宏伟目标的实现。理财顾问的目标管理分为客户管理、团队管理和自我管理三个模块,针对这三个目标管理,必须严格制定每月每天要达成的目标。

客户管理

客户管理是理财顾问工作目标的重点,高效的客户管理表现在日常经营中。比如,实时与客户分享财富管理资讯,交流项目投后进展,了解客户新投资意向;与客户保持高频互动,特殊节日真诚问候;开展有益的线上线下活动,提高客户投资思维;建立客户档案,记录客户资产状况、家庭状况、投资偏好、投资意向等,精准为客户提供财富管理方案。

客户面谈是客户管理的重中之重,考验理财顾问的专业度和真诚度。职业理财顾问十分重视,也能恰如其分,把握客户面谈环节和节奏。在客户拜访前,理财顾问要设定目标预案,充分准备资料;面谈结束后,及时复盘面谈结果,改进顾问服务质效。顾问一定要有站在客户角度帮客户解决问题的态度,这样才能获得客户的认可。

团队管理

俗话说“不想当将军的士兵不是好士兵”,优秀的理财顾问也有成为卓越管理者的目标。因为,一个人的目标只能称之为目标,而一个团队共同的目标称之为方向。卓越的团队管理者,将所有力量用在同一个方向,成就一群人的共同事业。

财富管理是一个汇聚人才的行业,理财顾问除了需要熟知产品,也要具备了解经济环境、掌握财税法知识、洞悉客户需求等能力。团队管理者要有慧眼识才的本领和循循善诱的方针,既了解每个顾问的工作能力、个性特质,充分发挥顾问专长,也要像教练一般指导顾问学习,提升专业能力,达到团队共同目标。

自我管理

理财顾问是一个银发职业,要保持“学无止境”的心态,做一名终身学习型顾问。互联网时代信息呈爆炸式增长,理财顾问的时间和精力有限,在自我学习管理中,需要从碎片化信息中筛选甄别出优质信息,快速学习吸收。

理财顾问要实现高效学习,可以定期清理无效关注,保留有价值、有质量的资讯;每天定时学习了解最新财富管理动态;制定每天一小时阅读目标,储存顾问的能量,积累强大的力量。

03 情绪管理(Emotion Management)

情绪,是我们每个人都不得不面对的话题。负面情绪,犹如一堵墙,让友好交流无法进行。情绪不会消失,也无法压制。有人说“一流的高手不用处理情绪”,其实不是因为高手没有情绪,而是高手的情绪管理做的很高效。

情绪管理的本质是,在理解和完全接纳自己情绪的前提下,能够用理性去思考和控制自己的行动。良好的情绪管理,是理财顾问走向卓越的保障。

理财顾问在服务高净值客户过程中,或者在处理工作中,难免有负面情绪,偶尔生活中的负面情绪也会影响到工作。掌握情绪管理四步法,可以快速管理好顾问的情绪。第一步,要有察觉力,意识到负面情绪的产生;第二步,要敢于面对,正视负面情绪;第三步,自我反思,分析负面情绪产生根源;第四步,立即行动,采取措施解决负面情绪。

04 精力管理(Full Engagement)

精力充沛和精力不足的人,生活和工作方式迥异。个人事业成功,不仅需要时间管理,同等重要还有精力管理。当你的精力无法专注时,不管时间安排得多有效,都无济于事。精力管理,是卓越理财顾问养成的前提。

精力管理不是片面理解的生理能力,体能,情感,思维,意志四部分精力,依次从低到高,构成精力管理的金字塔。

体能精力(Physical Strength),是身体层面的精力。定期运动、合理膳食、优质睡眠,可以让一个人体能充沛,充满活力。比如每天7小时的睡眠和半小时的午睡时间可以保持体力优势;增加运动,身体也会强壮,有好的精神状态。

情感精力(Emotional Connection),是情感层面的精力。理财顾问拥有和谐的人际关系、乐观积极的情绪、正向的价值观,可以很好地与客户、同事、家人、朋友产生互动。良好的情绪管理,对顾问事业成长大有裨益。

思维精力(Clear Mind),是脑力层面的精力。在这个时代,人们的精力被零碎的信息所占据,以至于不能长期集中精力。但成功往往源于个人的专注力,理财顾问只有保持清晰的思维,拥有思考力、专注力、复盘力,才能在激烈的竞争力取胜。

意志精力(Strong Will),是精神层面的精力。赚钱可以提高个人幸福感,但没有意义和价值的工作和生活,无论挣多少钱,都还是缺乏坚持的意志力。对于找到自己喜欢并符合自己价值观工作的人来说,会全情投入自己热爱的事业当中,超常发挥,展现出超强的意志。

巴菲特说:“人生就像滚雪球,重要的是找到很湿的雪和很长的坡。”

“湿雪”就像我们获取到能产生复利的资源,而长坡就像时间,长坡够长雪球才能足够大。理财顾问要成就非凡人生,就要找到适合自己的“湿雪”,为自己设立一个计划并严格执行,然后,跟随时间的脚步,等待时间的发酵,感受复利的幸福,把顾问事业的雪球越滚越大。

口述:黄静     编辑:财策君

黄 静

金石财策财富管理部(成都)私人财富总监

西南财经大学国际经济与贸易专业

西南财经大学EMBA

国际认证财富管理师(CWMA)

国投金石家族办公室认证家族事务顾问

拥有近十年综合金融营销经验,拥有1+N财税法专家团队,擅长为高净值客户提供完整生命周期的综合财富管理服务。

本文首发于微信公众号:财策研习社。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。




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